金融+澳门威斯尼人游戏网站:科技缓解小微企业融资难,我国个人经营性融资的供给余额从近153亿元

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12月25日,中国社会科学院国家金融与发展实验室和金融科技企业友信金服在京联合发布《中国个人融资四十年发展与创新报告》(以下简称《报告》)。《报告》剖析了改革开放40年来,中国个人融资从无到有、从小到大、从单一到多元等一系列重要创新与变革发展历程。在《报告》发布会上,友信金服CFO王海琛表示,改革开放后,我国个人金融资产在总量方面实现大幅增长,结构也从单一逐步多元化,个人财富积累与资产选择多样性的增加,不仅使得个人在市场微观金融活动中逐渐变得重要,个人融资市场也开始从无到有、从小到大,开启了数十年持续高速发展的历程。根据最终用途,个人融资可以分为个人经营性融资和个人消费性融资。王海琛表示,友信金服自成立以来,持续服务小微企业主的个人经营性融资需求,为这些社会经济中最活跃的因子的发展助力,为他们创造新的社会价值助力。小微企业是国民经济的重要组成部分,但长期面临贷款难的问题。《报告》指出,小微企业缺乏信用历史、可供抵押担保的资产以及规范化的财务信息,致使金融机构在服务小微企业时存在信用难评估、贷款难发放的情况。正因如此,小微企业在融资过程中不得不需要以个人信用为补充才能获得足够的资金,甚至只能依赖于小微企业主的个人信用才能获得融资。王海琛介绍,友信金服通过持续的数据挖掘与风险管理实践,将其中信用良好的一部分人筛选出来,并为他们提供了低于他们在其他渠道的贷款成本。更低的资金成本,提高了这些企业的存活率,从而进一步提高了社会的就业,养活了更多的家庭。这样的金融业务有着很大的正外部性,对社会带来的总价值,不仅仅是业务本身的利润所能够简单衡量的。《报告》测算数据显示,2018年,全国P2P网贷对个人经营性融资的供给余额已经达到2873亿元,而在2011年时,这一数字仅仅是4亿元。友信金服旗下P2P网贷平台人人贷的运营情况与行业整体趋势一致,其年度累计成交金额从2011年的0.4亿元增长至2018年11月的745.14亿元。与此同时,我国个人经营性融资的供给余额从1978年的近153亿元,一路增长至2018年的约15.6万亿元。王海琛认为,经过40年的发展,个人经营性融资已经形成传统金融机构和新兴金融业态优势互补的多元化融资格局,并且在未来,新兴金融科技平台会和传统金融机构产生更多的合作关系,在助力传统金融机构发挥普惠信贷主力军作用上提供支持。他介绍,目前友信金服已经在和包括新网银行在内的多家银行开展战略合作。

中新网上海12月25日电
12月25日,中国社会科学院国家金融与发展实验室联合金融科技公司友信金服发布《中国个人融资四十年发展与创新报告(1978-2018)》。《报告》指出,尽管中国目前以银行为主、新兴业态为辅的个人经营性融资供给在过去40年间实现千倍增长的飞跃式发展,但融资缺口依旧很大,同时,由于金融结构导致的金融排斥以及信息不对称所带来的金融供给不足都给个人经营性融资带来了发展挑战。

作为新旧经济动能转换中最活跃的因素,小微经济的融资获得问题几乎贯穿改革开放以来的每个历史阶段。民营企业座谈会上曾指出,解决民营企业融资难融资贵问题。要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本⋯⋯要扩大金融市场准入,拓宽民营企业融资途径,发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道作用。值得注意的是,一些数据表明,改革开放40年以来,小微融资特别是小微经营性融资的获得途径正在发生巨大变化,多元的融资体系正在逐步形成,新兴辅助业态的渗透率正在快速提升。近日,由中国社会科学院国家金融与发展实验室联合金融科技公司友信金服发布的《中国个人融资四十年发展与创新报告(1978-2018)》(以下简称《报告》)显示:从1978年到2018年,我国个人经营性融资的供给余额从近153亿元一路增长至约15.6万亿元。2018年,在总额15.6万亿元的个人经营性融资供给余额中,银行、网贷、小贷公司、民间金融的数据分别为近10万亿、0.29万亿、0.34万亿、5万亿元,其中后三种形式的供给已经占到个人经营性融资供给整体规模的约三分之一。经营性融资供给多元化变迁改革开放40年以来,个体和民营经济已成为中国经济的中坚力量。统计数据显示,截至2017
年年底,我国实有个体工商户 6579.4 万户,私营企业2726.3
万户,广义民营企业合计占全部市场主体的94.8%。个体和民营经济不仅解决了绝大部分就业,同时也是技术进步和创新的巨大驱动力。值得注意的是,伴随着个体和民营经济不断发展,支持个体和民营经济的融资体系也在不断发展与创新。1978年到1996年,在改革开放的前20年,我国尚处于计划经济向市场经济体制转型的初期,此时的个人融资还处在探索期,主要以个人经营性融资为主且总量很小,小额信贷开始起步并发展,融资渠道几乎全部来自银行业。《报告》梳理发现,早在1984
年8月,大型国有银行、工商银行便出台了《城镇个体经济贷款办法》,面向各类符合条件的个体经营户或专业户提供抵押担保贷款,此后各地扶持小微民营企业的融资突破路线陆续出现。融资的支持也成为了小微经济蓬勃发展的助推器。《报告》数据显示:从1978年到2018年,我国个人经营性融资的供给余额从近153亿元,一路增长至约15.6万亿元。在友信金服CFO王海琛看来,改革开放后,我国个人金融资产在总量方面实现大幅增长,结构也从单一逐步多元化,个人财富积累与资产选择多样性的增加,不仅使得个人在市场微观金融活动中逐渐变得重要,个人融资市场也开始从无到有、从小到大,开启了数十年持续高速发展的历程。在国有银行、信用社资金有限的情况下,正规金融渠道的借款成本被持续推高,从而催生民间借贷随之活跃。数据对上述趋势做出了重要作证:《报告》测算发现,以2018年数据为例,在总额15.6万亿元的个人经营性融资供给余额中,银行、网贷、小贷公司、民间金融的数据分别为近10万亿、0.29万亿、0.34万亿、5万亿元,后三者已经占到个人经营性融资供给整体规模的约三分之一。以网络借贷为例,《报告》测算显示,网络借贷对个人经营性融资的供给一直在加速,与整体行业发展爆发期同步,至2017年,网贷个人经营性融资余额测算已达0.38万亿元。而从单一平台数据也可以看出网贷对个人经营性信贷的供给情况。《报告》显示,以个体经营性融资撮合为主要业务的人人贷,年度累计成交金额从2011
年的0.4亿元增长至2018 年的745.14
亿元(数据截至2018年11月30日),其中近80%
的借款用途为小微企业的经营性资金周转。供给缺口急需新兴业态补充

2019年全国两会召开,在当前的经济形势下,如何有效缓解小微企业融资难融资贵的问题,成为代表、委员们关心的议题。

当地时间10月8日,友信金服CFO王海琛受邀出席世界银行及二十国集团于荷兰阿姆斯特丹举办的2019全球中小企业金融论坛(Global
SME Finance
Forum),向与会嘉宾介绍友信金服利用金融科技服务中国小微企业融资需求的实践经验,并指出金融科技公司可与传统银行等金融机构形成优势互补,通过合作创造更大价值。

国家金融与发展实验室高级研究员黄国平称,《报告》中将个人融资根据用途的不同主要分为个人消费性融资和个人经营性融资,其对促进消费和小微民营经济发展具有重要作用。

2月28日,在人民政协报举办的论坛上,与会的政协委员指出,金融科技在中国的应用潜力犹在。未来,激发这些潜力,同时配合科创板、金融服务业双向开放等一系列举措,中国有望在破解小微企业融资世界性难题和防控风险方面实现并驾齐驱。

全球中小企业金融论坛(Global SME Finance
Forum)创设于2012年,由世界银行旗下国际金融公司进行管理,至今已经连续举办过五届年会,致力于扩展中小企业融资渠道,促进创新以及中小企业的发展。

在个人经营性融资方面,《报告》指出,小微企业是实体经济中最活跃的部分,但由于小微企业缺乏信用历史、可供抵押担保的资产以及规范化的财务信息,致使金融机构在服务小微企业时存在信用难评估、贷款难发放的情况。因此,小微企业在融资过程中经常需要以个人信用为补充才能获得足够的资金,甚至只能依赖于小微企业主的个人信用才能获得融资。

金融+科技缓解小微企业融资难

本届论坛以“中小企业融资中实体经济与金融的融合”为主题,由来自全球金融及金融科技领域的领军企业共同探讨如何以创新型方式拓展中小微企业的金融服务可获得性。

近年来,中国支持民营经济发展的政策频出,包括一系列支持小微企业融资的高层表态,强调了金融脱虚向实的重要性。《报告》指出,小微企业是经济新旧动能转换中最活跃的因素,发展个人融资已经成为经济和社会发展中的迫切任务。

据央广网报道,在上述论坛上,全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希表示,融资难、融资贵的问题应梯度解决,必须先解决融资难,再解决融资贵,应畅通民营企业融资渠道,充分发挥市场在资金配置中的决定性作用。

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数据显示,中国个人经营性融资在2009年后开始加快扩张,供给来源多元化,从3.7万亿元一路增长至2017年的13.1万亿。

刘尚希还谈到,要重视金融科技的力量。他举例称,在浙江,蚂蚁金服、网商银行等民营金融机构在给小微企业贷款时可以零人工干预,极大的提高了服务小微企业效率,而这些背后是金融科技基础上的风控体系建设,运用金融科技可以实现金融机构盈利与小微企业发展的双赢。

在分论坛金融科技如何解决新兴市场面临的挑战讨论环节,王海琛表示,2019年是友信金服成立的第九个年头,九年来,友信金服的业务核心都专注在一件事上:为小微企业主提供融资信息服务。

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